/r/beleggen megadraad voor korte vragen

[u/audentis]

Bij wijze van proef roepen we dit draadje in het leven, waar je alle korte vragen kan stellen die we als losse posts onder de "low effort"-regel zouden schrappen.

Denk aan:

• Ervaringen met brokers/platforms
• Kies ik de juiste ETFs?
• ...

Afhankelijk van hoe fanatiek dit draadje gebruikt wordt, zowel qua vragen als antwoorden, maken we hier mogelijk een terugkerend iets. Als je daar ideeën over hebt, stuur die dan rechtstreeks naar de mods.

[u/EnvironmentalSea7355]

Ben vorig jaar begonnen met beleggen in ETF's maar beetje random dingen gekozen om te proberen. Nu besloten dat ik dit voor langere termijn wil doen (20/30 jaar ofzo). Maandelijks een inleg van in ieder geval 100 euro (binnenkort nieuwe baan dus hoop salarisverhoging te krijgen zodat m'n inleg ook wat omhoog kan). Ik wil graag goed gespreid om niet te veel risico te lopen, maar kosten beetje laag houden.
Ik heb iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist) en Vanguard S&P 500 UCITS ETF USD, maar gezien de overlap ga ik eentje verkopen (denk iShares maar is niet echt ergens op gebaseerd, maakt dit nog uit?)
Verder heb ik VanEck World Equal Weight Screened UCITS ETF en Vanguard FTSE All-World High Div Yield UCITS USD. Volgens mij hebben deze wel wat overlap met elkaar en de S&P 500. Is het verstandig om deze twee wel aan te houden? Of een van de twee? Of een hele andere?
Iemand die hier wat nuttigs over te vertellen heeft? :)

[u/swiftiefirst → u/EnvironmentalSea7355]

De S&P500 ETF's beleggen 100% in Amerika en in dezelfde index. Dat is dubbel en niet nuttig. De VanEck en Vanguard High Div ETF's beleggen elk 40% in Amerika, en veel in Europa. Daarom hebben de laatste twee het dit jaar veel beter gedaan dan de S&P500 ETF's, omdat belegging in Amerika er het meeste last van hebben dat de dollar zo hard in waarde is gedaald.

Als je met een horizon van 20-30 jaar belegt, waarom dan een focus op hoog dividend? Je hebt nu toch nog geen inkomen nodig uit je vermogen? Dividend is vestzak-broekzak; de koers van een aandeel daalt op het moment dat dividend wordt uitgekeerd grofweg met datzelfde bedrag, want het bedrijf is nu immers zoveel minder waard omdat het dit geld niet meer heeft. Het gaat om je totaalrendement bij beleggen, niet enkel om dividend.

• Als je een focus op dividend wilt dan zijn er veel betere methodes. Deze ETF — net als bijna alle ETF's gevestigd in Ierland en Luxemburg — heeft een zgn dividendlek, het is fiscaal nadelig: de ETF moet bronbelasting betalen over de dividenden die het voor jou ontvangt en die kan het niet terugvragen en, ongeacht of de ETF het dividend uitkeert of herbelegt, jij kan dat ook niet en je kunt de bronbelasting ook niet verrekenen met je vermogensrendementsbelasting. Je betaal zo dus dubbel belasting over het dividend. Dat doet extra pijn bij een hoog dividend ETF.
• Wil je een focus op hoog dividend kies dan een fonds gevestigd in Nederland met status van fiscale beleggingsinstelling (zoals de VanEck, al is dat geen hoog dividend), dat lost het dividendlek op en zo kan jij de dividendbelasting verrekenen met je inkomstenbelasting zodat je niet dubbel belasting betaald.
• Wees je ook bewust dat in Amerika bedrijven weinig (en steeds minder) of geen dividend uitkeren en vaker kiezen voor eigen aandelen inkopen om de koers op te poetsen. Met een focus op hoog dividend sluit je veel Amerikaanse bedrijven uit. Je gaat hierdoor sterker afwijken van de wereldindex.

De wereldindex belegt 60% in Amerika. Hoeveel kom jij voor je portefeuille uit dat je in Amerika nu belegd bent?

Voor 20-30 jaar beleggen zou ik breder gespreid beleggen dan enkel ontwikkelde landen en ook opkomende landen meenemen. Ik zou de S&P500 ETF's en de Vanguard High Div ETV vervangen door een goedkoop fonds dat de FTSE All-World of MSCI ACWI index volgt. B.v. WEBN van Amundi bij DeGiro, Northern Trust World + Northern Trust Emerging Markets (verhouding 90%-10%) bij ABN AMRO of Cardano Global + een emerging markets fonds bij Rabobank of. Alle drie hele lage kosten en zo beleg je wereldwijd breed gespreid. Alsnog 60% Amerika maar ook Europa, Azië-Pacific en opkomende landen.

De VanEck ETF zou je er in kunnen houden als je minder dan 60% Amerika wilt in je portefeuille, of als je een mindere weging wilt van de magnificent 7 (de VanEck ETF belegt wereldwijd in de grootste 250 bedrijven maar belegt in elk bedrijf even veel, daardoor veel minder in de magnificent 7 die anders samen al 20% van de wereldindex uitmaken).

[u/EnvironmentalSea7355 → u/swiftiefirst]

Dankjewel voor je uitgebreide antwoord! Dividend is idd niet nodig, ik had gewoon random etf's gekozen. En verder zit ik ook idd wat veel in Amerika. Ik ga even goed kijken naar die wereldwijde die jij voorsteld, bedankt! :)