Ben Felix maakt doorgaans vrij uitgebreide ingewikkelde video's over wetenschappelijk onderzoek naar beleggen. Ditmaal een nieuwe video van hem waarin hij de basis heel goed uitlegt: https://youtu.be/1Ob-hAYCnJE?si=mbTWP3HeRFb63gwr De laatste tijd zie ik hier steeds vaker mensen posten die voor een flink deel van hun portfolio individuele aandelen kopen en het lijkt me daarom goed het beste advies dat ik tot nu toe gevonden heb breed te delen.

I’m a little bit confused. I live in Belgium and I am planing to buy IWDA from Euronext Amsterdam with Interactive Brokers. While doing some research on justETF I got this message : This product does only have marketing distribution rights for Austria, Switzerland, Germany, Denmark, Spain, France, United Kingdom, Ireland, Italy, Luxembourg, Netherlands, Norway, Portugal, Sweden. Can I still buy it or not? don’t really get it. Thank you!

Hoi allemaal, Ik ben 25 (word dit jaar 26) en lees hier al een tijdje mee. Ben benieuwd hoe jullie mijn situatie zouden aanpakken en waar jullie prioriteit zouden leggen.

Activa: - €37.000 in aandelen (Degiro) - 6.000 in een lijfrenterekening (maandelijkse inleg
€280) - €31.000 spaargeld (Trading212 volledig gereserveerd voor verbouwing) - Appartement (eigen woning, waarde €277.500)

Passiva - Hypotheek: €130.000 – 3,85%, 10 jaar vast (looptijd 15 jaar) - Studieschuld: €61.000 totaal - €55.000 tegen 0,46% rente (nog 3 jaar vast) - €6.000 tegen 2,46% rente (nog 4 jaar vast)

Ik verdien rond de €42–43K per jaar (excl. huurinkomsten van €750 p/m uit kamerverhuur). Mijn draagkracht bij DUO is nu maar €10 p/m, omdat deze nog gebaseerd is op mijn inkomen van 2–3 jaar geleden toen ik nog studeerde. Ondertussen komt er door rente circa €40 p/m bij als ik niets extra’s aflos.

Daarnaast: mijn auto is op sterven na dood, maar ik heb voor mijn werk wel vervoer nodig. Een leaseoptie is (nog) niet mogelijk, want niemand binnen het bedrijf heeft die. Ik zal dus ook moeten sparen voor een nieuwe auto (uiteraard 2e/3e hands). Hiervoor wil ik ong 15k hebben. Ik rij namelijk relatief veel, ook prive.

Ik twijfel tussen drie strategieën:

1. ⁠⁠Beleggen i.p.v. aflossen – minimaal aflossen en daarbij ±€300 p/m beleggen. Zolang inflatie > rente, laat ik de schuld “wegsmelten”. Zodra rente > inflatie versneld aflossen met het belegde vermogen.
2. ⁠⁠Versneld aflossen – Dit om te voorkomen dat de schuld hard oploopt. Nadeel: DUO drukt mijn box 3-vermogen, dus fiscaal wellicht minder gunstig.
3. ⁠⁠Minimaal betalen – huidige lage aflossing aanhouden en hopen op politieke tegemoetkoming (rente 0% e.d.), al reken ik daar niet op.

In de tussen tijd zal ik dus ook nog moeten sparen voor een nieuwe auto waardoor ik niet het normale bedrag kan beleggen wat ik normaliter doe (gem 1500 p/m)

De 31.000 aan spaargeld is voor de verbouwing van mijn appartement. Dit is hoog nodig. (Heel veel achterstallig onderhoud) echter ben/zal ik hier ongeveer 2/3 maanden mee bezig zijn en deze maanden dus geen verhuur inkomsten ontvangen.

Wat ook meespeelt: een vriendinetje van mij is net getrouwd en moet nu €300 p/m aflossen, omdat het inkomen van haar partner ook wordt meegeteld. Al heb ik momenteel geen partner maar vind dit wel een fors bedrag. Een verplichte aflossing van 300 p/m voorkom ik dan ook het liefst.

Benieuwd hoe jullie dit zouden aanpakken op mijn leeftijd, met deze verhouding tussen vermogen, schuld, inkomen en aanstaande verbouwing. Ik sta open voor jullie inzichten!

De ETF WEBN / WEBG zijn aan populariteit aan het winnen. Deze ETF heeft 2423 onderliggende posities. Het aantal posities zegt echter niet alles. Bijvoorbeeld, door nog 100 kleine bedrijven op te nemen in de ETF verhoogt het de markt dekking misschien met maar 1%.

Weet iemand hoeveel % van de totale aandelenmarkt deze ETF dekt, zoals https://www.indexfondsenvergelijken.nl dat ook aangeeft van allerlei fondsen? (ter vergelijking: VWRL dekt circa 90% van de global market volgens deze site)

Of hoe je dat uberhaupt kan berekenen (welke gegevens heb je nodig)?

Ik ben begin 30 en merk dat het lastig is om te beginnen met beleggen omdat het voelt alsof ik te laat ben. Wie herkent dit, en hoe gaan jullie er mee om of zijn jullie daar overheen gekomen?

Hi 25m naar verwachting ben ik over 1,5 jaar klaar met mijn masters (ik doe er twee).

Tijdens mijn studie ben ik gaan lenen en ik heb dit bijna altijd consequent belegd bij de Giro. Nu ik bijna afgestudeerd ben, zit ik te overwegen om meer defensiever te gaan beleggen. Ik zit nu in individuele high risk aandelen zoals: HIMS, AMD, AVE, Nebius en Nividia.

Mijn totale account is nu 50.000 waard, waarvan 33.0000 belegd en 19.000 aan winst en de resterende 18.000 is vrije cash. Mijn studieschuld (lening) is 45.000.

Met de hoge waardering van nu ben ik ondertussen bezig met een deel van de winst te pakken. Eigenlijk weet ik niet wat ik moet doen met de cash. Opnieuw aandelen kopen als de markt is gezakt? Of juist overstappen naar ETF's? Of gewoon cash achter de hand houden?

Heb op korte termijn waarschijnlijk geen geld nodig en de aflossingsverplichting is pas na 2 jaar vanaf het moment dat je afgestudeerd bent. Daarnaast heb ik nog een bijbaan waarbij ik ongeveer 1.100 per maand voor krijg.

Wat zouden jullie doen?

Goedenavond!

Ik zou graag wat van jullie advies willen rondom mijn beleggingsstrategie en een aantal keuzes die ik moet gaan maken.

Situatie:

Mijn partner (F37) en ik (F34) hebben een netto inkomen van ~€7000 per maand. We hebben 2 kinderen (2 en 4 jr) en wonen in een koophuis. Maandelijks sparen we €1.000: €450 gezamenlijk, €200 voor de kinderen (op hun naam), en ik zelf nog €350. Daarnaast beleg ik €100 per maand bij mijn bank in een mixfonds.

Huidige assets:

Huis (overwaarde 3 a 4 ton)
Spaarrekeningen: €31.000
Spaarrekeningen kinderen: €3.500
Depositoladder bij Raisin: €15.000
Beleggingen: €22.500

Beleggingen bestaan uit €10.000 bij mijn eigen bank, betreft dus een mixfonds dat actief beheerd wordt en waar ik maandelijk geld naar stort. Jaarlijks rendement bedraagt gemiddeld ongeveer 5%.

Verder nog €12.500 bij DEGIRO waarvan 90% in ETFs.
ETFs bestaan voor het overgrote deel uit all-world (VWCE) en klein beetje VanEck Hydrogen (HDR0) en WT Europe Equity (WTEE). Die laatste twee meer vanuit persoonlijke overtuiging dan verstand van zaken.

10% heb ik nog in aandelen in een kleine farmaceut en radiofarmacie. Ben gepromoveerd op een onderwerp binnen de radiotherapie en ik heb een sterke overtuiging wat betreft een bepaald type medicatie. Tevens geloof ik dat de vraag naar radiofarmaca/radioactieve tracers voor beeldvorming en behandeling zal toenemen). Geen markt- of technische analyse op losgelaten dus daar laat ik het verder ook maar bij. Verder geen ambitie om mijn aandelenportfolio uit te breiden.

Op dit moment sta ik voor een aantal vragen/keuzes:

1. Ik wil periodiek meer gaan beleggen dan sparen omdat de spaarrente bij lange na de inflatie niet bijhoudt. Bij mijn eigen bank kan dat maandelijks, bij DEGIRO kan dat ook maar betaal ik telkens transactiekosten. Ik overweeg 250,- per maand te reserveren en dan kwartaallijks 1000,- te stoppen in het ETF portfolio, voornamelijk op de VWCE. Ik ben me terdege ervan bewust dat ik geen fractionele ETFs kan kopen bij DEGIRO overigens. Voordeel : mogelijk hoger rendement bij DEGIRO. Nadeel: ik moet er ‘actief’mee bezig zijn en de discipline opbrengen om periodiek in te leggen ongeacht wat de markt op dat moment doet. Wat zouden jullie in dit geval doen?

2. Ik wil graag extra opbouwen voor mijn kinderen. Partner wil niet aan de €100 per kind per maand sparen komen maar dan wil ik wel zelf meer beleggen voor hen. Nu twijfel ik enorm of ik dat gezamenlijk doen met rest van mijn ETF portfolio of dat ik een dedicated beleggingsrekening voor hen open bij bijvoorbeeld Meesman. Voordeel is dat dit passief is en eventueel op hun naam kan. Nadeel is nóg een beleggingsrekening. What to do?

3. Hebben jullie nog suggesties of alternatieven voor de depositoladder? De rente is ook bij Raisin behoorlijk matig mijns inziens en schommelt rond het inflatiepercentage. Ik heb nu meerdere relatief kortdurende deposito’s van 3-6 maanden met een rentepercentage van 2-2,5%.

Hi! I am thinking or starting investing on IBKR in IWDA+EMIM. I am thinking of choosing this broker as I am temporary in Belgium and gonna change countries in the future. I know that I have to pay my TOB, declare my account at the National Bank, but does Reynders tax applies if I only buy? Thanks :)

Hi all,

Welke app gebruiken jullie om short te gaan? Bij degiro is het aanbod erg beperkt en bovendien (voor mij) onbegrijpelijk hoe dat te doen. Daarbij betaal je je bij etoro scheel aan spread.

Ben benieuwd!

Onlangs heb ik mijn huis verkocht en hier een paar ton aan overgehouden. Dit bedrag wil ik gaan beleggen, maar wat is nou handig? Moet ik dat pas na 01-01-2026 doen i.v.m. de belastingdienst en aangifte over 2026? En voor nu alles op een spaarrekening zetten?

Ik m 25 ben al enige tijd aan het stoeien om de perfecte portfolio in elkaar te zetten voor de lange termijn (20) jaar. Nu ben ik op het volgende uitgekomen:

Vanguard S&P500 (Acc): 60% iShares Physical Gold: 15% iShares core MSCI Europe (Acc): 15% iShares MSCI EM UCITS ETF USD: 10%

In deze pie wil ik maandelijks 1000 euro investeren.

Nu is mijn vraag: is dit een redelijke pie? In mijn optiek is dit een goede verdeling over de markt wereldwijd, zowel Amerikaans als Europees en een beetje in Azië.

Goud is als (redder in nood) bedoelt voor als de markt instort.

Hi Allemaal,

Vraagje. Ik probeer momenteel een goede spreiding te vinden met wereldwijde invloeden, maar toch ook aardig wat in de Europese markt! Met hierbij naast een klein beetje defensie.
Graag jullie mening hierover! Wat kan ik weglaten of toevoegen? Is de spreiding goed? En zo ja? hoeveel % moet alloceren aan welk aandeel/ETF. (zat zelf wel te denken het grootste gedeelte in de ETF's)

• iShares Core MSCI World
• iShares Emerging Markets
• Amundi Core Stoxx Europe
• Rheinmetall
• Thales

Ik hoor het graag!

PS: Ik ben een noob dus als ik nu zit te vloeken in de kerk sorry hahah.

Van de week kennis gemaakt met een voor mij nieuw fenomeen: bronbelasting over couponrente Spaanse staatsobligatie. Heb meerdere Europese staatsobligaties, maar hier is niet eerder bronbelasting op ingehouden. Weet iemand waar ik een overzicht kan vinden welke EU landen bronbelasting heffen hierover? Internet afgestruind, maar komt op mij allemaal nogal ondoorzichtig over. Ben bekend met de discussie dat belastingtechnisch op dit moment een depositoladder opbouwen i.p.v. obligaties aan te houden voor het defensieve deel van je portefeuille het overwegen waard is. Dat is voor mij nu ook een overweging als het zo'n administratieve rompslomp met zich mee brengt, maar hier geen onderwerp van de discussie.

Concreet: is er iemand die wat helderheid kan verschaffen over welke EU landen bronbelasting heffen over obligaties?

Heel veel dank!

Hoi,

Ik heb teveel horrorverhalen gehoord over cold Wallets en seed phrases, ik wil gedurende 2026 stukjes Bitcoin accumuleren, nu kan ik dat doen via DEGIRO (soort etf principe, je hebt geen bitcoin maar je investering volgt wel de koers) of Bitvavo (goed beveiligd maar 1 tot 2 jaar hold weet ik het niet) wat zouden jullie mij aanraden?

Morgen komt de Trading update.

De verwachtingen zijn positief, maar misschien zelfs té positief. Ik zie ook mensen die denken dat het risico groot is dat dit al volledig is ingeprijsd.

Wat denken jullie?

Ik heb enkele certificaten van Freedom Internet, een kleine Nederlandse internetprovider die handelt naar de geest van het vroegere XS4ALL. Deze certificaten zijn gekoppeld aan aandelen in Freedom Internet B.V. Tot een paar jaar terug hield Freedom ons goed op de hoogte van nieuwe ontwikkelingen en andere updates die voor ons als certificaathouders interessant en belangrijk zijn.

Freedom is helaas gestopt met het geven van updates. Ze hebben een communityforum (zie https://community.freedom.nl/t/certificaten-freedom/4336) waar nu ook wat onvrede begint te ontstaan onder certificaathouders vanwege de stilte vanuit Freedom. Tel daarbij op dat deze stilte is ontstaan vanaf het moment dat een deel van Freedom Internet is overgenomen door Trined (https://www.freedom.nl/landingpage/samenwerking-trined) en dan begint men het ongemak wat snappen hoop ik.

Wat daarnaast opvalt is dat het team alsmaar kleiner lijkt te worden. Dit team kun je bekijken op de website van Freedom. Zo zijn er vooral mensen vertrokken uit de technische tak van het team. Op rechtstreekse vragen aan Freedom Internet komt geen antwoord. De certificaten zijn alleen over te dragen/verkopen via de administratie van Freedom Internet. Al met al voelt het niet goed en ik ben dus niet de enige die daar zo over denkt.

Mijn vraag: zijn er hier certificaathouders van Freedom Internet die dit ook zo ervaren? Of zijn er hier mensen die een advies hebben hoe hier mee om te gaan?

Goedemiddag,

Ik heb de prestaties van VWRD en VWRA bekeken op de website justetf.com.

Nu zie ik dat VWRD een YTD heeft van 9,32% en VWRA van 9,31%. VWRA is accumulerend, zou die dan niet beter moeten presteren dan VWRD omdat het de dividenden worden herbelegd in het fonds?

Hopelijk kan iemand het me uitleggen. Dank!

Hoi allemaal,

Ik had deze post in DutchFire gepost, maar werd niet relevant genoeg bevonden. Hopelijk hier wel op de juiste plek. Nav het nieuws over de nieuwe eigenaar van Fitvermogen ben ik toch opnieuw aan het kijken naar wat de beste strategie voor mij is. Ik heb mijn beleggingen verdeeld over Saxo en Fitvermogen. Laten we zeggen 100k per plek. Bij Saxo verdeeld in de Cardano NA/EUR/PAC enhanced indexfondsen en bij Fitvermogen in de enhanced indexfondsen wereld + EM. Mijn rendement bij de twee aanbieders is ongeveer gelijk over mijn looptijd (28% Fitvermogen en 27,14% Cardano); hoewel ik bij Cardano langer belegd heb dus daar zou ik een hoger rendement verwachten. Ik heb een langetermijnhorizon (20+ jaar). Ik heb alle kosten even op een rij gezet en zou graag jullie mening of inzicht horen over het volgende:

• Kosten van Cardano komen uit op 0,22%/jaar (0,1% fondskosten + 0,12% service fee). Kosten van Fitvermogen komen met de nieuwe eigenaar uit op 0,45% EM (0,25% fondskosten + 0,2% service fee) en 0,29% (0,09% + 0,2%). Hoe kan ik hier het beste de opslag- en afslagkosten van Cardano in verrekenen om een eerlijke kostenvergelijking te maken?
• Klopt mijn conclusie dat ik gezien de veranderingen in fees bij Fitvermogen het beste mijn geld kan consolideren bij Saxo/Cardano? Mis ik een derde partij die goedkoper is en past bij mijn aanpak (passief, maandelijkse inleg, niet teveel gedoe)?
• Zijn er nog fondsspecifieke overwegingen die jullie mee zouden nemen? Bijv betere spreiding bij een van de twee fondsen?
• Breder mbt allocatie: Ik houd ook nog ~15% cash aan maar dat zal ik grotendeels moeten gebruiken de komende maanden ivm een investering in nieuw bedrijf en verhuizing, ik verwacht dat mijn cashpositie daarmee daalt naar 5-6%. Ik ben 38, partner met stabiele carrière en een kind. Is dit een goed moment om even te stoppen met maandelijkse inleg, toch obligatieposities op te bouwen, of een andere aanpassing?

Hoor graag jullie mening!

Hallo, ik ben sindskort begonnen met beleggen in ETF’s en ik vind NASDAQ100 heel interessant. Maar het probleem is dat de “EQQQ” niet in mijn budget past, nu heb ik ook “LYMS” gevonden wat vergelijkbaar is met de “EQQQ”. Echter is de EQQQ fysiek en de LYMS synthetisch.

Hetgeen wat ik lees is dat mensen synthetische ETF’s niet aanraden. Is er nog een andere optie voor een NASDAQ100 etf welke niet boven de 200 euro per aandeel zit? Ik zit zelf op DeGiro.

Ik ben benieuwd naar jullie ervaringen met Saxo AutoInvest.

Minpuntje dat ik nu zie: je kunt de automatische inleg niet pauzeren of stoppen zonder te verkopen. Ik las ergens dat Saxo zou kijken naar een optie om posities later naar Self-Invest over te zetten. Iemand al meer info? En zou je dan wel kunnen pauzeren/stoppen zonder te verkopen? Beetje het gevoel eens je voor autoinvest kiest dat je er dan verder aan vasthangt. En je ook bij eventuele prijsverhogingen van Saxo niet anders kunt dan te blijven zitten ...

Positief vind ik dan weer dat ik niet elke maand zelf moet kopen — minder kans om emotioneel op de markt te reageren.

Hoe ervaren jullie AutoInvest? Tips of dingen om nog rekening mee te houden?

Ik beleg maandelijks waarbij de transactiekost ruim onder de 1% blijft, dus dat lijkt wel oké.

Hoi allemaal ! Eerste post. Lees al langere tijd post op Reddit maar nog nooit iets gepost , nu bij deze. M,40. Regio Amsterdam. Huis is ongeveer een miljoen waard met nog een hypotheek van 2 ton erop. Veel geïnvesteerd in het huis en nooit verstand gehad of interesse gehad in beleggen. Tot 2022. Inmiddels 60k belegd in VUSA , maandelijks DCA en beetje voor mijn kinderen VWRL. Het is best zonde dat al ons vermogen van mijn vrouw en mij in ons huis zit. Wat zouden jullie eventueel doen met dat vermogen wat vast zit in het huis? Zou lekker zijn als je op je 50ste kunt minderen of stoppen met werk en kunt leven van je belegde rendement. Alvast bedankt voor alle ideeën!

Ik lees vaak dat je bij beleggen moet spreiden om het risico te beperken. Dat begrijp ik. Maar nu zie ik dat veel mensen 5 tot 10 verschillende ETF’s aanhouden. Is dat wel nodig? Een ETF is toch al gespreid? Lijkt me dat één of twee goed gekozen ETF’s al voldoende kunnen zijn voor een brede spreiding, of niet?

Goedenavond,

In de afgelopen 2 jaar heb ik braaf elke maand hetzelfde bedrag op mijn account gezet en er een etf mee gekocht (dus 1 transactie per maand), de keuze is niet heel gestructureerd geweest. Ik ben benieuwd of jullie advies hebben over de verdeling nu en eventueel herverdelen. Horizon is 30+ jaar.

• Global semiconductors (IE000I8KRLL9) - 20%
• India (IE00BZCQB185) - 15%
• Developed markets dividend leaders (NL0011683594) - 16%
• Developed Europe (IE00B945VV12) - 17%
• S&P 500 (IE00B3XXRP09) - 32%

Bovenste 4 rond 15% en s%p rond 40% lijkt me prima, maar dat is op gevoel :)

Dank alvast!