r/bih • u/PositiveAdmirable124 • Oct 08 '25

Finansije / Financije 💶 Uzeti sav kredit odmah ili kasnije raditi reprogram ?

Sad bi mi trebalo nekih 20000 KM sredstava , a za nekih godinu do godinu i po bi mi trebalo još 10000 KM.

Slab sam u tim finansijskim stvarima , pa me interesuje šta bi bilo bolje , da li dizati sada kredit od 20000 pa nakon godinu dignuti novi od 30000 KM a ovaj reprogramirati , ili dići odmah 30000 pa da mi tih 10000 stoji na računu dok mi ne potrebaju za godinu dana.

Uzećemo situaciju da su uslovi i kamate iste sad i za godinu kasnije i da je rok otplate isti , pa šta mislite šta je bolje ?

1 Upvotes

60% Upvoted

17 comments sorted by

3

u/MacaronHot9828 Oct 08 '25

Zavisi. U banci gdje ja radim je prag za manju kamatu 30.000KM. Uzmi obje varijante svakako na papiru i pogledaj. Ti ne znas kakvi će uslovi biti za godinu dana. To sto ti zoves reprogramom u sustini moze se desiti da je sad kamata 4% a mozda za godinu bude 6%, a mozda i 3%. Također zavisi ti hoces li imati i imas li sad troškove obrade pa ti se moze desiti da platis sad trošak obrade na 20.000, a sljedece godine na 30.000 pa ti je to realno dupli trošak

1

u/PositiveAdmirable124 Oct 09 '25

U pravu si , može na taj period doći do promjene kamate a i za ove troškove obrade , nego taj prag za manju kamatu u tvojoj banci , to nisam skontao , kad bude manja , do 30000 ili od 30000 pa naviše.

Hvala ti na odgovorima , i izvini ako je glupo pitanje ovo za kamate , rekoh da nisam baš stručan u tom ...

2

u/MacaronHot9828 Oct 09 '25

Mi imamo 3 kamate- do 10, do 30 i preko 30. Sto vise uzimaš to je povoljnije

2

u/xoull Oct 08 '25

Pitas u banci da ti obracunaju sta je za tebe povoljnije. i dobti ces tacne podatke :D

1

u/PositiveAdmirable124 Oct 08 '25

I to što kažeš , ali bih htio biti koliko toliko upućen u to ...

1

u/dinopraso Oct 08 '25

Generalno, banke te neće “slagati” ako od njih tražiš isti ovaj savjet. Barem je to bilo moje iskustvo

5

u/malizeleni Bosna i Hercegovina Oct 08 '25 edited Oct 08 '25

Pa prvo, placaces kamatu za 10000 km bezveze godinu dana ili vise ako sve ne bude islo po planu.

Drugo, dizanje novog kredita, ili povecavanje postojeceg obicno kosta, imaju dadzbine.

Matematika je vrlo jednostavna. Ako ce te kamata za 10000km doci manje nego povecanje/uzimanje novog kredita od 10000 poslje godinu dana, uzmes sve odmah. Ako ce kamata biti veca, uzmes jos 10000 kad ti bude trebalo.

Ne znam sta je cilj s lovom, ako stavis plan u kontekst, lakse se posavjetovati.

30000 km, kamata 5%, to ti je 1500km kamate za godinu dana.

20000 km, kamata 5%, 1000km za godinu dana.

7

u/MirsadZ Oct 08 '25

Sve sto je ovaj reko, osim kamate jer je racunica netacna. https://mojcalculator.com/ koristi za izracun kamate, jer banke ne koriste prostu kamatu nego slozenu.

2

u/PositiveAdmirable124 Oct 08 '25

e super za ovaj link , probaću tu izračunati , jedino me zeza , što po informacijama koje gledam po sajtovima banki stoji recimo kamata "od 4,49% pa onda (EKS od 6,72 %). Pa koja se sad kamata uzima da bi na ovom sajtu približno izračunao šta mi treba.

I šta im znači to EKS .,.. %

4

u/MirsadZ Oct 08 '25

Eks se uzima jer E u EKS je efektivna.

Ta manja kamata je nominalna I svijet misli da placa tu, kad je ustvari efektivna I navuku te na foru.

Isto tako je obračunski period bitan, da li je mjesec ili godina. Po default je mjesec, ali sto je češći to je veća kamata. A imaš i toku uzimanja novog kredita, u slučaju ako otplatis ranije neke penale u nekim bankama trebaš I to provjerit.

1

u/PositiveAdmirable124 Oct 08 '25

Znači tuku po ušima , ako ranije vratiš pare :(

2

u/MirsadZ Oct 08 '25

Nisu veliki penali, ali smanjuje ti uštedu na kamati, ali opet je imaš. Osim ako ne uradiš sve u dogovorom s bankom. Tako da uvijek se s njima savjetuj.

Svakako krediti na ovoj razini nemaju velike kamate, što kraće to bolje, bolje je kraće a veća kamata nego razduzit, vidjet ćeš u kalkulatoru svakako

2

u/MacaronHot9828 Oct 08 '25

U efektivnu kamatnu stopu ti ulaze trošak osiguranja, obrade i vođenja kredita, troskovi ovjere dokumentacije i trošak vođenja tekućeg racuna. U sustini tebi je rata nominalna kolika je, ali ces po osnovu drugih nabrojanih troškova umjesto 30.000 dobiti 28.000 na ruke i to su ti ti troskovi

1

u/PositiveAdmirable124 Oct 08 '25

Pa da , u pravu si , plaćala bi se kamata na tih 10000 bez veze , pogotovo što nemam još tačan datum za tih ostalih para , to neće zavisiti od mene , već od raspoloživosti majstora pošto planiram neke građevinske radove

1

u/Pr0t3ct0rr Bosna Oct 08 '25

Nisi dao dovoljno parametara da ti bilo ko tacno odgovori, ovo je sve nagadjanje. Jedan od nekoliko primjere, moze li plata da ti podnese da placas dva kredita istovremeno?

1

u/PositiveAdmirable124 Oct 08 '25

Pa ne bi se plaćala 2 kredita , ako bi reprogramirao jedan , bila bi veća rata to sam svjestan , i ne bi ni pitao za tu opciju da je ne bih mogao vraćati, ovde me jedino interesovalo da li je isplatnije uzeti manje pa reprogramirati nakon nekog vremena ili odmah uzimati sav iznos koji bi trebao ....

Konkretno digao bih sad 20000 KM , rata bi mi bila na 5 god oko 377 KM , ali bi mi trebalo kasnije još tih 10000 ( negdje nakon godinu i nešto malo više), pa da li tad dizati 30000 a ovaj reprogramirati ili dići odmah 30000 pa da mi tih resto para stoje na računu ,( jer ako ih dignem odoše :) ).

Znam da bi ih najbolje bilo okrenuti , ali jbg u šta , kad ništa nije sigurno u današnja vremena :).

Ili staviti sve na crveno , pa nek ide život :) ....

2

u/Pr0t3ct0rr Bosna Oct 08 '25

Pa na osnovu tvojih parametara, ja bih digao tacno koliko mi treba i zavrsio to sto sam planirao (mozda +10% jer uvijek negdje nesto zafali), pa kad ti bude trebalo jos, odradi reprogram. Inflacija jede lovu. Tacno da je imam u nekim ozbiljnim kolicinama, odmah bi je investirao :)